VASP-Dienste gemäß SRO-Vorschriften in der Schweiz

Die Schweiz hat sich zu einem globalen Zentrum für Finanzen und Technologie entwickelt, indem sie bei Finanzinnovationen und regulatorischen Rahmenbedingungen kontinuierlich eine Vorreiterrolle spielt. Die Schweiz, die stolz ist, über ein sicheres und solides Bankensystem zu verfügen und als politisch neutraler Staat mit einer zuverlässigen Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie gilt, hat beträchtlichen Reichtum angesammelt. Dieser Ruf erstreckt sich auch auf die Welt der digitalen Vermögenswerte, wo die Schweiz als eines der ersten Länder Richtlinien zur Anwendung der Reiseregel auf Virtual Asset Service Providers (VASPs) veröffentlichte und damit digitale Vermögenswerte mit der international anerkannten Financial Action Task Force in Einklang brachte ( FATF)-Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML).

Ein bedeutender Schritt zur Integration von Kryptowährungen in einen robusten Regulierungsrahmen wurde im August 2019 unternommen, als die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) das VASP-Regime einführte. Diese Maßnahme schuf eine sichere und transparente Umgebung für Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten und stellte die Einhaltung der AML-Vorschriften sicher.

Artikel 2 des Schweizerischen Geldwäschereigesetzes (GwG) definiert die Reiseregel, die für Organisationen und Handlungen gilt, die in Übereinstimmung mit Rundschreiben und Wegleitungen der FINMA beschrieben sind. Wenn Virtual Asset Service Provider (VASPs) die Anforderungen gemäß Artikel 7 der Anti-Geldwäscherei-Verordnung (GwV) erfüllen. Zu diesen Kriterien zählen das Erzielen eines Bruttoumsatzes von mehr als CHF 50'000 pro Kalenderjahr, der Aufbau von Geschäftsbeziehungen mit mehr als 20 Vertragsparteien pro Jahr, die Kontrolle über Drittmittel von mehr als CHF 5 Millionen oder die Durchführung von Transaktionen von mehr als CHF 2 Millionen pro Jahr. Laut FINMA-Wegleitung 02/2019 fallen selbst gehostete Wallets unter die Swiss Travel Rule, die es unbeaufsichtigten Dienstleistern verbietet, problematische Zahlungen zu ermöglichen.

Darüber hinaus unterstreicht die Funktion der Schweizer Selbstregulierungsorganisationen (SROs) das Engagement des Landes für die Wahrung der Integrität seiner Finanzinstitute. SROs spielen eine entscheidende Rolle bei der Verhinderung von Bedenken hinsichtlich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, indem sie Due-Diligence-Standards im Rahmen des GwG definieren und die Einhaltung der Vorschriften durch Finanzintermediäre überwachen.

Was ist die SRO-Lizenz in der Schweiz?

Eine Selbstregulierungsorganisationslizenz (SRO) in der Schweiz ermöglicht es VASPs, innerhalb des von der FINMA festgelegten Rechtsrahmens Geschäfte zu tätigen und verschiedene Dienstleistungen anzubieten. Zusätzlich zu anderen damit verbundenen Dienstleistungen im Bereich der Kryptowährungen umfassen die Dienstleistungen auch die Tätigkeit als Makler und Austausch für Transaktionen, die sowohl Fiat-Währungen als auch Kryptowährungen in Kryptowährungen betreffen.

In der Schweiz gibt es11 von der FINMA anerkannte SROs , die als Kontrollorgan für Finanzintermediäre fungieren. Unter den anerkannten SROs sind für VASPs besonders relevant:

VQF Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen

VQF ist dafür bekannt, als SRO für ein breites Spektrum an Finanzintermediären zu agieren, darunter auch solche, die mit virtuellen Vermögenswerten und Kryptowährungen handeln. Es bietet seinen Mitgliedern, zu denen auch VASPs gehören können, Dienstleistungen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und zur Bekämpfung der Geldwäsche.

PolyReg Allg. Selbstregulierungs-Verein

PolyReg ist eine von der FINMA anerkannte allgemeine SRO, die auch einige mit virtuellen Vermögenswerten tätige Unternehmen abdeckt. Ebenso wie der VQF bietet er seinen Mitgliedern die Aufsicht über die Aufsichtsbehörden und gewährleistet die Einhaltung der Schweizer Finanzvorschriften, zu denen unter bestimmten Bedingungen auch VASPs gehören können.

Von diesen Anbietern wird eine strikte Einhaltung der AML-Vorschriften verlangt; Dazu gehört die Einhaltung der KYC-Verfahren und der Reiseregel sowie die Sicherstellung, dass Sicherheitstoken entsprechend den gesetzlichen Anforderungen angemessen bewertet und aufgelistet werden. Um umfassende regulatorische Compliance und Lizenzierungsunterstützung zu gewährleisten, werden VASPs auch zu Lizenzierungsanforderungen beraten, die von No-Action-Lettern der FINMA (die Unternehmen im Zuständigkeitsbereich der FINMA regulatorische Klarheit und Sicherheit bieten) und der SRO-Zugehörigkeit bis hin zu Wertpapierhändlerlizenzen und Fintech-Lizenzen reichen.

Durch die SRO-Mitgliedschaft sind Finanzintermediäre in der Lage, Krypto- und Fiat-Tauschgeschäfte durchzuführen, mit einer Vielzahl von Vermögenswerten zu handeln, Kryptoverwahrung anzubieten, Initial Coin Offerings (ICOs) zu initiieren, Vermögenswerte zu verwalten, Zahlungsinstrumente auszugeben, Einlagen bis zu CHF 1 Million entgegenzunehmen, und helfen bei Vermögensübertragungen wie Überweisungen.

Beispiele für VASPs, die unter der SRO-Lizenz in der Schweiz tätig sind

Nachfolgend sind die wichtigsten VASPs aufgeführt, die aufgrund ihrer Einhaltung der Schweizer Vorschriften und ihrer Relevanz in der aktuellen Finanzlandschaft unter der SRO-Lizenz in der Schweiz tätig sein dürfen:

Krypto-zu-Krypto-Handelsplattformen

Diese Dienste ermöglichen den Handel mit Kryptowährungen untereinander ohne Fiat-Geld. Sie sind unverzichtbar für Händler, die sich gegen Marktschwankungen absichern oder ihre Bestände an digitalen Vermögenswerten diversifizieren möchten.

Krypto-zu-Fiat-Austauschdienste

Diese Plattformen erleichtern die Umwandlung von Kryptowährungen wie Ether (ETH) und Bitcoin (BTC) in herkömmliche Fiat-Währungen wie CHF, USD und EUR. Ihre Funktion als Bindeglied zwischen dem etablierten Finanzsektor und dem entstehenden Markt für digitale Vermögenswerte, die einem breiten Kundenspektrum Zugang und Liquidität bietet, unterstreicht ihre Bedeutung.

Bitcoin Suisse ist ein bahnbrechender Anbieter von Krypto-Finanzdienstleistungen mit Sitz in Zug, Schweiz; Es bietet Handels-, Makler- und Speicherdienste an, einschließlich einer Plattform für den Umtausch von Kryptowährungen in Fiat-Währungen.

Tokenisierungsplattformen

Diese ermöglichen die Erstellung digitaler Token, die reale Vermögenswerte wie Waren, Immobilien oder Kunstwerke darstellen. Die Tokenisierung ist ein wichtiger Service von VASPs, da sie neue Möglichkeiten für Investitionen, Liquidität und Eigentumsübertragung schafft.

Depot-Wallet-Dienste

Depot-Wallets, die sichere Aufbewahrungsmöglichkeiten für digitale Vermögenswerte bieten, sind für einzelne und institutionelle Akteure im Krypto-Bereich von entscheidender Bedeutung. Sie bieten eine benutzerfreundliche Asset-Management-Schnittstelle und gewährleisten die Sicherheit privater Schlüssel.

Wenn Gelder in einem separaten Wallet gespeichert werden, gibt es keine Obergrenze für den Gesamtbetrag. Im Gegensatz dazu führt die Verwendung eines Gemeinschafts-Wallets (Omnibus-Wallets) zu einer Obergrenze, die den Gesamtbestand auf CHF 1 Million beschränkt.

Handels- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Benutzern ist es gestattet, sich am Handel mit Kryptowährungen zu beteiligen, Krypto-Assets zu verwalten (ausgenommen Sicherheitstoken, traditionelle Wertpapiere und Derivate) und Market-Making-Dienste im Krypto-Bereich anzubieten.

Sandbox-Umgebung für öffentliche Einlagen

Die Teilnehmenden können im kontrollierten experimentellen Rahmen Einlagen der Allgemeinheit bis maximal CHF 1 Million entgegennehmen. Diese Obergrenze gilt jedoch nicht für Einlagen institutioneller Anleger, die über anspruchsvolle Treasury-Funktionen verfügen. Darüber hinaus können unter bestimmten Umständen Abweichungen von diesen festgelegten Einzahlungsobergrenzen zulässig sein.

Dezentrale Finanzdienstleistungen (DeFi).

Während DeFi eine breite Palette von Dienstleistungen umfasst, sind in der Schweiz regulierte VASPs besonders hervorzuheben, die DeFi-Lösungen einschließlich Yield Farming, Lending und Borrowing anbieten. Durch den Einsatz der Blockchain-Technologie zur Bereitstellung transparenter, erlaubnisfreier Finanzlösungen stehen sie beispielhaft für die Spitze der Finanzinnovation.